Que Rico CasalRoadmap 100K · por Raffik BaldéOs teus primeiros 100.000€ investidos, com data marcada.
Descobre em que mês lá chegas com o que tens hoje, o que fazer em cada etapa e o que te põe lá anos mais cedo. Feito por quem auditou bancos na Deloitte e trabalhou na supervisão da CMVM, para famílias portuguesas.
- O teu roadmap personalizado, com a data de chegada a cada estação
- Calculadora da liberdade financeira, guia das 7 estações e uma aula escrita do Raffik
- Desafio 100K: 5 dias, 5 emails, um passo concreto por dia
Ganhas razoavelmente bem. Pagas as contas. E mesmo assim sentes que estás atrasado.
Ao fim do dia, depois de deitares os miúdos, abres o telemóvel e lá está outra vez: alguém da tua idade que já investe, um vídeo sobre ETF, uma conversa sobre a reforma que não vai chegar.
O problema raramente é falta de vontade. É que ninguém te deu um mapa, com o dinheiro que tens, na vida que tens.
- Tenho dinheiro parado no banco e sei que está a perder valor.
- Já li muito, mas continuo sem saber por onde começar.
- Tenho medo de investir e perder o que custou tanto a juntar.
- Invisto qualquer coisa, mas sem plano nem objetivo.
- Acho que já vou tarde para isto.
- Não sei se o que sobra ao fim do mês chega para alguma coisa.
Porque é que os primeiros 100.000€ são os mais difíceis (e porque é que depois tudo acelera)
Cresci no Monte Abrão, filho de mãe solteira, sem ninguém à volta que percebesse de dinheiro. Tirei Gestão, entrei na Deloitte e passei anos a auditar bancos em Portugal e em Angola. Aos 25 comprei um descapotável. A crédito, claro.
Era o plano: trabalhar muito, ganhar mais, ter coisas que provassem que eu tinha chegado. Até ao dia em que olhei para os partners a sair às nove da noite, com filhos em casa, e percebi que o plano estava errado.
Saí para a CMVM, para a supervisão de informação financeira. Foi lá, a olhar para números de empresas o dia inteiro, que percebi o que ninguém me tinha explicado sobre os meus próprios números. O descapotável era um passivo. Vendi-o. Voltámos de Cascais em silêncio, eu e a Catarina, e nesse silêncio decidimos que íamos fazer diferente.
A matemática que ninguém te mostra
Imagina uma família que investe 300€ por mês, a começar do zero, com uma rentabilidade de 10% ao ano. Não é uma promessa: é a referência que usamos porque, em períodos longos, os dados históricos dos mercados acionistas mostram que não é um valor irrazoável. Rentabilidades passadas não garantem resultados futuros.
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A segunda metade faz-se muito mais depressa do que a primeira. A família não passou a ganhar mais: o dinheiro que já lá estava começou a trabalhar. Quando chega aos 100.000€, uma boa parte não saiu do bolso dela. Veio dos juros compostos.
É por isso que os primeiros 100.000€ são os que custam mais. São os anos em que tudo depende de ti, em que não se vê grande resultado e em que é mais fácil desistir, mudar de ideia a cada vídeo ou parar quando o mercado cai. Quem passa essa fase raramente volta atrás.
O que vi em mais de 2.500 alunos
As famílias que chegam lá não são as que ganham mais nem as que percebem mais de bolsa. São as que têm três coisas: um destino com data, um sistema que funciona sem força de vontade e alguém que as impede de fazer asneiras nos momentos difíceis.
Foi isso que pus no Roadmap 100K. Respondes a umas perguntas sobre a tua vida e recebes a tua linha: as estações até aos 100.000€, o mês em que chegas a cada uma, o que fazer em cada estação e o que muda a tua data. Não precisas de descarregar nada: está tudo numa página. E, se quiseres ir mais fundo, tens lá a gravação da nossa masterclass sobre como começar a investir em ETFs.
Raffik
Do lado de dentro dos bancos e do regulador. Agora do lado das famílias.
Somos um casal. Começámos a investir sem saber, errámos com dinheiro nosso e em 2020 começámos a partilhar o caminho. Hoje ensinamos o que gostávamos que nos tivessem ensinado.
Co-fundador e CEO. Auditoria a bancos na Deloitte, em Portugal e Angola. Supervisão de informação financeira na CMVM. Analista financeiro certificado (CEFA) e pós-graduado em Análise Financeira pelo ISEG.
Co-fundadora. Auditoria na Deloitte, supervisão de informação financeira na CMVM e economista na supervisão prudencial do Banco de Portugal.
- Convidados pela Comissão Europeiapelo impacto do nosso trabalho em literacia financeira, como criadores de conteúdo de Portugal.
- Entrevistámos a Presidente do Banco Central EuropeuChristine Lagarde. Fomos os primeiros criadores de conteúdo a fazê-lo.
- Autores do livro “Rumo à Liberdade Financeira”escrito a convite, com o método que ensinamos aos nossos alunos.
- Mais de 2 milhões de euros investidospelos alunos que acompanhamos, de professores a operários. Entregamos placas aos 5, 20, 50 e 100 mil euros investidos.
A Linha 100K: sete estações, uma de cada vez.
Cada estação tem um objetivo, uma lista do que fazer e uma armadilha a evitar. O teu roadmap diz-te em que estação estás e o mês em que chegas a cada uma das seguintes.
- Chão firmesem dívida cara
- Almofada3 a 6 meses de despesas
- 1.000€Primeiro passo
- 10.000€Piloto automático
- 25.000€Estratégia escrita
- 50.000€Meio caminho
- 100.000€Destino
Tudo o que precisas para sair do sítio. Numa página.
- 01O teu Roadmap 100K personalizado9 perguntas, 2 minutos. A data de chegada a cada estação em três cenários, a idade com que chegas e o ponto em que o teu dinheiro passa a trabalhar mais do que tu.
- 02Guia das 7 estaçõesPara cada estação: porque importa, uma checklist que vais marcando e a armadilha onde a maioria cai.
- 034 calculadoras, incluindo a da liberdade financeiraO teu número da liberdade e o ano em que lá chegas. Quanto te custa esperar mais um ano. De quanto precisas na almofada. Quanto te levam as comissões em 20 anos.
- 04Aula escrita: os 3 travõesO que faz as famílias ficarem paradas durante anos, e como as que chegam aos 100.000€ os desligam.
- 05Desafio 100K por email5 dias, 5 emails curtos, um passo concreto por dia. No fim do quinto dia estás na estação seguinte.
- 07Masterclass gravada: como começar a investir em ETFs1 hora com o Raffik. O teu número, uma carteira por perfil de risco e a tua trajetória até lá.
- 06Glossário de bolso e os 7 errosOs termos que vais encontrar e os erros que mais atrasam a viagem, explicados sem jargão.
Pessoas como tu, que estavam paradas no mesmo sítio.
Alunos do Método de Libertação Financeira, em excertos dos seus testemunhos em vídeo. Cada experiência é individual e os resultados variam de pessoa para pessoa.
Três passos. O primeiro demora dois minutos.
Respondes a 9 perguntas e vês a tua linha, estação a estação, com as datas e as alavancas que a mudam.
Um email por dia com um passo concreto. Cada passo põe-te mais perto da estação seguinte.
O guia das estações, as calculadoras e a aula ficam guardados, para voltares quando quiseres rever a tua linha.
É para ti se
- Tens rendimento estável e queres pôr o teu dinheiro a trabalhar com um plano.
- Tens poupanças paradas e não sabes o que fazer com elas.
- Já investes alguma coisa, mas sem destino nem estratégia.
- Queres decidir com números, não com palpites.
Não é para ti se
- Procuras uma dica para ficar rico este ano.
- Queres que alguém te diga em que ação apostar.
- Não estás disposto a investir todos os meses durante anos.
O que costumam perguntar antes de começar.
É mesmo grátis?
Sim. O roadmap, o guia, as calculadoras, a aula e o desafio por email são gratuitos.
Preciso de perceber de investimentos?
Não. O roadmap foi feito para quem está a começar. Os termos técnicos estão explicados no glossário de bolso.
Tenho pouco dinheiro. Serve para mim?
Serve. O roadmap mostra-te o que fazer na estação em que estás, mesmo que seja antes de investir o primeiro euro: tirar a dívida cara, criar a almofada e encontrar um valor mensal.
Porque pedem o meu telemóvel?
Para a nossa equipa te poder ajudar por WhatsApp, se tiveres dúvidas sobre o teu roadmap. Podes sempre dizer que não.
Vão recomendar-me onde investir?
Não. O roadmap é educativo: mostra-te o caminho, os princípios e os erros a evitar. Não recomenda produtos, ações nem corretoras.
As datas são garantidas?
Não. São simulações com rentabilidades constantes de 5%, 7% e 10% ao ano. Usamos 10% como referência porque, em períodos longos, não é um valor irrazoável face aos dados históricos, mas rentabilidades passadas não garantem resultados futuros. Os mercados sobem e descem, e podes perder dinheiro. O roadmap serve para teres um destino e perceberes o que depende de ti.
Daqui a dez anos vais ter investido ou não. O roadmap mostra-te a diferença.
Dois minutos para saberes em que mês chegas aos 100.000€. Depois decides o que fazer com essa informação.
